بیمه تامین اجتماعی متنوع است که یکی از مهمترین آنها بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد است، در بیمه مشاغل آزاد فرد بنا به دلایل مختلف نمیتواند از نوع اجباری آن استفاده کند. بیمه نوع مشاغل آزاد نیز مزایای مختلفی را به دنبال دارد که شامل بازنشستگی، از کار افتادگی و درمان است. طبق روال هر سال، تامین اجتماعی نرخ حق بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد را اعلام کرده است.
هر سال بر اساس میزان حقوق دریافتی تعیین شده از وزارت کار مبلغی به عنوان حق بیمه در نظر گرفته میشود که حق بیمه اختیاری با حق بیمه کارگر متفاوت خواهد بود. اگر نمیدانید در سال 1401 حداقل حقوق پایه چقدر است حتما مقاله افزایش حقوق سال 1401 را مطالعه کنید. در این مقاله صفر تا صد نرخ بیمه آزاد و اختیاری 1401 و حق بیمه 1401 برا کارگران و مشاغل آزاد را بررسی کرده ایم.
حق بیمه تامین اجتماعی 1401
همان طور که در مقاله بالا توضیح داده شد حقوق 1401 نسبت به سال گذشته 57درصد افزایش داشته است. بر این اساس نرخ بیمه آزاد و اختیاری 1401 به شرح زیر میباشد.
نوع بیمه و درصد | تعهدات | مبلغ در ماه های 31 روزه شش ماهه اول سال | مبلغ در ماه های 30 روزه شش ماهه دوم سال |
مشاغل آزاد 12 درصد | بازنشستگی و فوت بعد از آن | 518/289 تومان | 501/570 تومان |
مشاغل آزاد 14 درصد | بازنشستگی و فوت قبل و بعد از آن | 604/670 تومان | 585/165 تومان |
مشاغل آزاد 18 درصد | بازنشستگی ، فوت و از کار افتادگی | 777/433 تومان | 752/355 تومان |
لازم به ذکر است که سرانه درمان برای سال 1401 به ازای هر نفر اعلام نشده است و فعلا مبلغ 71/600 تومان در نظر گرفته میشود. شاید این سوال برای شما پیش آمده باشد که اصلا حق بیمه چیست و چرا باید هزینه ای بابت آن پرداخت کرد؟
حق بیمه چیست
حق بیمه مبلغی میباشد که کارفرما ملزم به پرداخت آن به صورت ماهیانه به سازمان تامین اجتماعی میباشد تا بتواند از مزایای یبمه تامین اجتماعی برای پرسنل خود بهره مند شود.
در واقع بر اساس قانون کار کارفرما باید مبلغی را از حقوق پرسنل کسر کرده و مبلغ تعیین شده را نیز از جانب خود به سازمان بیمه تامین اجتماعی پرداخت کند تا بعد از پرداخت حق بیمه افراد بتوانند از خد مات بیمه درمانی و سایر خدمات بیمه بیکاری، بازنشستگی، از کار افتادگی و بازماندگان استفاده کنند.
بر این اساس کارگران و کارفرما باید بر اساس حق بیمه تعیین شده که متاثر از نرخ حقوق سالیانه میباشد این حق بیمه را پرداخت کنند.
حق بیمه بر اساس نرخ حقوق ، حق مسکن و خوار و بار هر سال تغییر میکند و درصدی افزایش خواهد داشت اما لازم به ذکر است که درصد پرداخت حق بیمه از جانب کارفرما و کارگر تغییری نخواهد داشت و بر همان اساس تعیین شده باید پرداخت شود.
نرخ بیمه آزاد و اختیاری 1401
با توجه به معیار هایی که در بالا بررسی کردیم نرخ بیمه آزاد و اختیاری 1401 بر اساس حقوق دریافت، حق مسکن و … تغیر میکند و این حق بیمه 1401 برای ماه های 30 روزه با ماه های 31 روزه متفاوت خواهد بود.
نرخ بیمه آزاد و اختیاری 1401 نسبت به سال گذشته چند درصد افزایش داشته است اما فرمول محاسبه حق بیمه تفاوتی با سال های گذشته ندارد.
بر این اساس نرخ بیمه آزاد و اختیاری 1401 به صورت زیر خواهد بود:
ماه های 30 روزه | ماه های 31 روزه | |
مبلغ کل حق بیمه قابل پرداخت | 11/116/485 ﷼ | 11/382/035 ﷼ |
مبلغ قابل پرداخت برای کارفرما (سهم کارفرما) | 8/522/639 ﷼ | 8/726/226 ﷼ |
مبلغ قابل پرداخت برای کارگر (سهم کارگر) | 2/593/847 ﷼ | 2/655/808 ﷼ |
البته باتوجه به آن که از سمت سازمان تامین اجتماعی مبلغی به صورت رسمی تعیین نشده است حق بیمه اختیاری تامین اجتماعی 1401 به صورت زیر تعیین شده است.
عنوان | مبلغ در 6 ماهه اول سال |
با نرخ 12 درصد | 518/289 تومان |
با نرخ 14 درصد | 604/670 تومان |
با نرخ 18 درصد | 777/433 تومان |
هم اکنون سرانه درمان برای هر فرد تعیین نشده و در سال 1401 فعلا مبلغ 71/600 تومان در نظر گر
عنوان | مبلغ در 6 ماهه اول سال |
بیمه اختیاری با 1/2 حداقل دستمزد | 1/399/380 تومان |
حق بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱
یکی از پرتکرار ترین سوالاتی که مطرح میشود این است که نرخ بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ و یا به عبارتی حق بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ چقدر است؟
حق بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ بر اسا حقوق دریافتی آن ها تعیین میشود و برای کارگران استاد کار حق بیمه برابر با 1/4، کارگران نیمه ماهر 1/3 و برای کارگران عمومی 1/2 دستمزد آن ها خواهد بود.
بر این اساس نرخ بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ به ص۳ورت زیر خواهد بود:
حق بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ برای 6 ماهه اول سال (ماه های 31 روزه)
نوع کارگران | مبنای محاسبه | مبلغ حق بیمه |
کارگران ماهر | ۱/۴ حداقل دستمزد | ۴۲۳۰۰۰ تومان |
کارگران نیمه ماهر | ۱/۳ حداقل دستمزد | ۳۹۳۰۰۰ تومان |
کارگران عمومی | ۱/۲ حداقل دستمزد | ۳۶۳۰۰۰ تومان |
حق بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ برای 6 ماهه دوم سال (ماه های 30 روزه)
نوع کارگران | مبنای محاسبه | مبلغ حق بیمه |
کارگران ماهر | ۱/۴ حداقل دستمزد | ۴۱۰۰۰۰ تومان |
کارگران نیمه ماهر | ۱/۳ حداقل دستمزد | ۳۸۰۰۰۰ تومان |
کارگران عمومی | ۱/۲ حداقل دستمزد | ۳۵۱۰۰۰ تومان |
لازم به ذکر است که کارگر ساختمانی کسی میباشد که در پروژه های ساخت و ساز حضور دارد و مشمول قوانین خاص بیمه ای نمیباشد.
نرخ مبنای کسر حق بیمه برای کارگران برابر با 7 درصد دستمزد ماهیانه دریافتی آن ها میباشد که باید به سازمان بیمه تامین اجتماعی پرداخت شود.
حق بیمه تامین اجتماعی 1401 رانندگان
حق بیمه تامین اجتماعی 1401 رانندگان درون شهری و برون شهری در 6 ماهه اول سال به صورت زیر میباشد:
- حق بیمه رانندگان با کمک دولت
رانندگان دورون شهری | 640/967 تومان |
رانندگان برون شهری سبک | 575/507 تومان |
رانندگان برون شهری سنگین | 874/047 تومان |
- حق بیمه رانندگان بدون کمک دولت
رانندگان دورون شهری | 1/281/934 تومان |
رانندگان برون شهری سبک | 1/515/014 تومان |
رانندگان برون شهری سنگین | 1/748/094 تومان |
سوابق بیمه تامین اجتماعی
خیلی از افراد تحت بیمه نمیداننند که چطور باید سوابق بیمه تامین اجتماعی خود را متوجه شوند و چطور باید متوجه شوند که ایا برای آن ها بیمه رد میشود یا خیر.
برای مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی خود باید به سایت account.tamin.ir مراجعه کنید. اگر در این سایت ثبت نام نکردید لزم است اطلاعات هویتی خود را وارد کنید و پس از تایید میتوانید به پروفایل شخصی خود در این سایت وارد شوید.
شما با مراجعه به پنل شخصی خود میتوانید از منو گزینه خدمات سابقه > کلیه سوابق را انتخاب کنید. در صفحه باز شده میتوانید سوپابق بیمه ای خود را مشاهده کنید. اگر ماهی برای شما بیمه رد نشده باشد در این صفحه قابل مشاهده است و شما میتوانید از طریق کارفرما برای ماه ها گذشته پیگیری لازم را انجام دهید.
نحوه تعیین حق بیمه هر سال
نحوه تعیین حق بیمه هر سال بر اساس معیار های مختلفی انجام میشود ولی به طور کلی درصد بیمه کارگر و کارفرما ثابت است و تنها نرخ حق بیمه است که سالانه با درصدی افزایش همراه است.
بر اساس پایه حقوق تعیین شده توسط وزارت کار و حق مسکن کارگر و کارفرما باید حق بیمه تعیین شده توسط سازمان تامین اجتماعی را پرداخت کنند.
به طور کلی نحوه تعیین حق بیمه هر سال به این صورت میباشد که 30٪ کل مبلغ دریافتی حقوق و دستمزد به عنوان حق بیمه میباشد که 23٪ آن توسط کارفرما باید ورداخت شود. از این 23٪ چیزی در حدود 3٪ مربوط به بیمه بیکاری است و مابقی آن مربوط به حق بیمه میباشد.
7٪ حق بیمه باید توسط کارگر پرداخت شود که این مبلغ از حقوق او کسر میشود.
حق بیمه سال 1401 چگونه محاسبه می شود
شاید این سوال برای شما هم پیش آمده باشد که نحوه محاسبه حق بیمه به چه صورت است و فرمول محاسبه حق بیمه 1401 چیست؟
(( تعداد روز های کارکرد * پایه حقوق روزانه ) + حق مسکن + بن کارگری ) * سی درصد
فرمول بالا برای محاسبه حق بیمه 1401 و تمام سال ها مورد استفاده قرار میگیرد. به این ترتیب حق بیمه تامین اجتماعی 1401 کارگران محاسبه میشود که مبلغ آن در بالا مقاله ذکر شد.
سوالات متداول
بر اساس حقوق دریافتی نرخ بیمه متفاوت خواهد بود و در مقاله جدول نرخ بیمه آزاد و اختیاری سال 1401 را به طور کامل برای ماه های 30 و 31 روزه شرح داده ایم.
فرمول محاسبه حق بیمه در مقاله ذکر شده است که برای ماه های 30 و 31 روزه نرخ حق بیمه متغیر خواهد بود.